我是有錢人-迷思371》也許該「存」的並不只是退休金…

2013022314:22
 

‧李雪雯 2013/01/24 20:01 

 

筆者認為,面對老年化社會來臨,一般大眾最最該準備的,也許並不只是有高額退休金、退休後的房子,或是一張張的各式保單,而應該是「可以共同生活及相互照顧」的「伴」才是。  

 

前幾天,筆者剛看完一齣才剛下檔的日劇—「結婚不結婚」。表面上看起來,這齣戲是探討「三、四十歲『結婚拉警報』的人」,在面對「結婚與否」這道習題上的心理交戰。 

 

但實際上,它提供了許多不想結婚,或是找不到結婚對象的人,另一個思考方向:問題的重點不在於結婚的本身,而在於「能不能找到一個可以共同生活的『伴』」?

 

為什麼會提到這齣日劇?是因為一直以來,筆者週圍總是有不少「上有高堂父母,但膝下無子,或是只有一位子女」的親朋好友,異常憂心自己未來的退休生活。特別是近來勞保年金破產問題的紛紛擾擾,更讓他們擔心退休後的生活「無著」。

 

根據經建會去(2012)年723日公佈的「中華民國2012年至2060年人口推計」資料,推估2025年之前,台灣65歲以上的老年人口,比重將超過美國、英國、挪威。儘管現在

 

經建會每2年都會公佈1次國內人口推計,台灣在2020年前,老年人口還跟美國差不多,但到了2025年之後則超越歐美。而2060年時,在主要國家當中,我國將與日本、南韓列為老化人口佔比最高的國家。其中,我國平均年齡是57.4歲,低於南韓、高於日本。

 

事實上,社會老化並不只是一個經濟問題,還是衍生出許多家庭問題。其中最重要的就是:當年輕人越來越少、「扶老比(一位年輕人扶養多少位老年人的比率)」越來越高之下,「四、五年級生(指民國4050年代出生的人)成為被棄養的第一代」這句話,恐怕就不只是預言,而是會「成真」的現實。

 

面對平均餘命的延長,年金規劃是否充足,也影響著未來自己與老伴的生活品質。及早為自己及家人準備老年生活之經濟及醫療照護需求,才能享受樂活退休生活。

 

然而,圍繞在退休下的議題,除了退休生活是否能夠「不虞匱乏」之外,最重要且最應該擔心的恐怕是:當自己臥病在床時,不儘能夠讓自己「活得有尊嚴」,也同樣能獲得「最佳照護」?

 

話說筆者有位同學,之前受聘於外商金融集團,在大陸擔任副總經理的職位。照理說,她絕對有充足的財力,聘請最好的看護來照顧年邁又健康不佳的雙親,更何況她高齡九十好幾的父母,早就有一位外勞照顧日常生活。

 

不過,當她的父母親因為健康急速惡化,並且頻繁進、出醫院之下,她非但沒有更加倚賴原本請的外勞,卻是與妹妹雙雙辭掉工作,一人負責照顧一位父親及母親。

 

這位同學的理由是:別想把所有照顧父母的責任,都交給外勞或看護。因為她認為只有做子女的,才最清楚父母親的喜好與需求,也才願意花心思照顧老人家。

 

事實上,對於有子女的人來說,只要與子女的關係不差,再怎麼說也不致於會落入「沒人搭理」與「無人聞問」的地步。但假設連子女都沒有,未來的老年生活又該如何預先規劃呢?

 

過去,就連有子女的朋友都會這麼告訴筆者:千萬別期待子女能夠照顧父母,因為在起薪低、失業率高之下,他們連自己都養不活,就算有心照顧父母,恐怕也是「心有餘而力不足」吧!因此,還不如趁自己還有賺錢能力之餘,多攢一點退休金。

 

只不過,筆者總是會提醒這些朋友:為了擔心自己退休後的生活及醫療照護開支而努力「攢錢」,恐怕並不是最重要的。理由很簡單:當自己已經沒有任何行為能力,只能躺在床上或輪椅上「受人照顧」時,光是有錢,也不能保證自己就能夠受到最周全的照顧。

 

因為首先,由於國內看護全天費用是2400元,一個月的支出就有6萬元。所以,一般人最先考慮的是聘請費用較低廉的外勞(根據國民黨籍立委王育敏的說法,長期照護依賴外勞比重高達43%)。但在許多國家將逐年停止輸出勞工之下,未來想請到一位便宜的外籍看護,恐怕都是不容易的事。

 

以弘光科技大學健康事意管理研究所研究生蔡克斯,引用行政院經建會的推估指出,民國115年台灣老年人口,將正式超過500萬人,佔人口比率20%以上,加上少子化影響,全台灣目前需要長期照顧的失能、失智症等老年人口,約有90萬人隱藏在家庭中。

 

台灣65歲以上的老年人人口比率,從201010.7%,到2060年時暴增至41.6%,將是非常可怕的數字!再根據印尼政府最新制定的家庭傭工10年藍圖指出,該國勞動力與移民部政策計劃將逐步減少向海外輸出外傭,一直至2017年完全停止輸出。

 

目前在台的外籍看護人數已逼近20萬,當中又以印尼看護工為大宗,佔高達76%。未來若以印尼政府規劃2017年不再輸出外勞,這15萬的缺口如何補足?

 

其次,就算能夠請到外勞,以不保證對方能夠提供最細心的照顧。現在,只要到公園或超市等附近走一圈,一定會看到其中一角,聚集了許多坐輪椅的老人,而外傭們則都是擠在另外一旁相互聊著天。

 

美其名說是帶老人出來曬曬太陽、透透氣,實際上真正要出門透氣與交際的是外勞,而只把毫無行為能力的老人家「晾」在一旁。在大庭廣眾之下受到的待遇就是如此,在私下場合時,這些老人家們能受到多好及更人道的對待,就更是無法想像了。更何況一直以來,外勞虐待毫無行為能力雇主的新聞時有所聞。

 

回到本文開頭所提到的日劇重點,筆者認為,面對老年化社會來臨,一般大眾最最該準備的,也許並不只是有高額退休金、退休後的房子,或是一張張的各式保單,而應該是「可以共同生活及相互照顧」的「伴」才是。

 

這裡所說的「伴」,不一定是有血緣或姻親關係的兄弟姐妹或夫妻,也可以是異性或同性朋友。只要理念相近、價值觀相仿又值得信賴,就是可以納入考慮「共生」的對象。

 

而如果「共生」是所有面對老年化生活的重要生存關鍵重點,那麼,為了能夠在退休之後與信得過的人「一起共同生活」,包括自己的個性、生活習慣、居住地點與就醫方便性…等因素,都必須一併做通盤的考量。

 

假設現階段還找不到這樣的「伴」,也可以從現在開始尋找、修正自己的個性與生活習慣,並且積極與合適對象「建立關係」。如此一來,才能算是最週延的退休規劃。

 

筆者的意思,並不是說退休金或是長期看護險等保障不用準備,而是當一般大眾在積極準備這些東西時,如果沒有把「共同生活的伴侶」找到,就算累積出金山、銀山,恐怕也不能保證退休後的生活。

 

對於多數薪資不高的上班族來說,在市場利率持續維持低檔,且未來長期薪資成長停滯不前的趨勢下,除了盡可能儲存足夠的退休金之外,筆者認為退休規劃,最應該要包括以上的調整。

 

而就算是已存足了退休金,日後生活無虞的上班族,只要沒有子女,或是不想成為子女負擔的人,以上的準備也完全適用。因為當你躺在床上完全不能動時,就算有滿屋子的財產及保單,沒有一位能夠「信得過」的人幫忙「照看」,那所有的準備都將是「白搭」而無用的。

 

以上轉貼欣賞~