安心退休，對多數台灣人而言，不再是件容易事。錢在貶值，
利率直直落，經驗也在貶值，被資遣的往往是資深員工。台
灣有250萬人正在失業或低度就業中，不管被逼或自願，許
多人突然發現，他得面對的是永不退休的人生。每個人該如
何投資自己、妥善規劃未來？
位在木柵半山上，鳥瞰臺北盆地，空氣格外新鮮。從臺北市
立療養院退休十一年的陳敏雄，現任兆如安養中心院長。雖
然已經六十七歲，但他每天早上六點就起床，八點出門，巡
查從陽明山、木柵，到基隆的四家安養中心，每天工作超過
十二個小時。
主任蔡銀從臺北市衛生局退休後，還沒來得及圓環遊世界的
夢，陳敏雄就拉她來兆如報到上班，為這個開辦不到兩年的
安養中心打拚。
「退休」一詞已經成為轉換人生跑道的代名詞。因為對未來
不確定，不管自願或非自願，未來會有更多陳敏雄，蔡銀……。
但另外一面，也有人正為找工作所苦。越過板橋火車站空無
一人的大廳，穿過車輛疾馳而過的漢生東路，星期一早上，
板橋就業服務中心，已人潮滿滿，但氣氛卻安靜凝重。有人
低首填資料，申請失業補助，有人手拿滑鼠，盯著電腦螢幕看
著事求人網站。一個穿著紅衣服的五歲小女孩，跳上跳下，黑
白分明的眼睛，打量著周遭人，不知身為一家之主的父親所面
臨的困境。
「失業」已經成為許多台灣人要面對的新現實。
「低就」也將成為台灣人需面對的新現實。
臺北市就業輔導中心主任郭吉一，看到更多高階白領的委屈：外
商遷往中國大陸，資遣台灣總經理，也有本國總經理公司經營不
下去，資歷太好，很難找到事，只有做社區巡邏員，或大樓管理
員。「他們選擇離自己家很遠的地方工作，」他說，「這是『生
存』與『尊嚴』的掙扎。」
根據主計處統計，低度運用人力（underemployment，或稱
低度就業，包括學非所用、工時不足、所得偏低）俗稱低
就，已佔工作人的19％，約為 185萬人。加上主計處公佈廣
義失業（包括有工作意願而未去找）人口71萬人，共約256
萬人。幾乎有相當於臺北市總人口數的人，在失業或低度就
業中。
貶值時代 上班族擔心資遣
低就，也就是人才在貶值。今天不但人才貶值，房地產也貶值，
賣不出、租不出；而且連錢也貶值，存款金額愈高，存得愈久，
利率愈低。中國國際商業銀行五月初推出300萬元以上定存三年
，利率只有0.97％，首度跌破1％。
「這是個貶值的時代，什麼都在貶值，」一位文化界人士感嘆。
在職場競爭激烈的年代，學歷也在貶值。企業負責人認為大學擴
充太快，畢業生素質大幅降低，一○四人力銀行登錄的職位元，
47％需要碩士。很多學生從大二就開始補習考研究所，南陽街補
習班已從考大學補習升格為補研究所了。
經驗也在貶值。企業優退，資遣對象往往是資深員工。因為世界
變化得太快，過去的經驗不再能當成未來的指南。
另方面，個人又要承受高風險，上班族擔心隨時會接到資遣單。
今年《天下雜誌》所做一千大企業調查，一半以上企業要凍結
人事，13％還要裁員。
經濟不景氣，公司倒閉，負責人避不見面，辛苦二十餘年，不
但連退休金拿不到，連一元資遣費都拿不到。「十二年都白做
了，連人都找不到，怎麼賠？」一位電器連鎖店售貨員，一面
填寫失業資料，一面自己準備東山再起。
最近，台灣又增加了一批輸家。往日，人們認為只要謹慎儲蓄
，存老本，老年就不虞匱乏。但是利率從前年的5％直線下降到
1.4％，一批靠定存利息的退休老人，忽然發現要開始吃老本而
心慌。
一位住在木柵自費老人養護中心的老太太，原本存一百多萬，有
一份房租收入，原可輕易應付安養中心每月一萬兩千元的費用。
但最近房子租不出去，利率又急速下跌，女兒要她搬回原來房子
住。「我怕，現在我不聽她的話，」她告訴工作人員說：「將來
我錢花完了，她會怨我，我更沒人照顧了。」
對許多台灣人而言，初次領略到晚年的風險，忽然發現縱使辛勤
一生，退休後也難保晚年生活無虞。
除軍公教人員可以領月退俸外，根據主計處統計，台灣退休者平
均僅可領得退休金135萬元、勞保88萬元，剛好超過200萬元，卻
要以此度過餘生。（雖然勞基法已實施十餘年，按法令規定提撥
的企業只佔9％）
。
為什麼那麼多的台灣人會焦慮失業以及低就？
「有些趨勢洶湧而來，在你還沒看清楚之前，就已讓你滅頂，」
《大未來》作者托佛勒說。
四種失業同時到來
根據採訪結果綜合，台灣在這幾年開始遇上四種失業一齊來的
不幸狀況：一、產業調整的「結構性失業」；二、全世界經濟
不景氣的「循環性失業」；三、六月後大專畢業生暫時找不到
工作或轉換工作暫時辭職的「摩擦性失業」；四、有工作意願
而未找的「隱藏性失業」。根據前勞委會主委、國政會社會安
全組召集人詹火生估計，失業及隱藏性失業率加起來，至少有
10％左右。
冷冰冰的數字，卻無法刻劃50萬到70萬失業人的失落心情。有
的歲月蹉跎，無法進修，只得做臨時工。
有位經理買下天母2000萬豪宅，卻被資遣，每月房貸就是9萬元
，只得開計程車，慢慢還。有的五年級後段生去應徵，已被嫌
太老。原在法國化妝品克蘭詩擔任行銷副理的鄭思民，出國四年
後回來，發現只能做臨時總機，檔案管理，「三十七歲已經嫌我
做行銷太老，我想低就都沒有機會，」她說。
中壯齡失業者（三十五歲到四十五歲）對社會衝擊最大，也可能
是最難找到第二春的一批人。
根據一○四人力銀行的調查，中壯年人士一旦失業，四分之一的
人立刻生活就有問題，三分之二的人三個月內就會成問題。「調
適不好就放棄、消沉、自傷乃至自殺，」屏東科技大學社工系主
任陳宇嘉說。
無就業的經濟成長
不管哪種失業或低就，歸納學者意見，大部份是因為台灣來不及
發展新產業，吸納失業人口以及新進入勞動力。台灣又已到新興
開發程度，不需要大量勞動力的工作，經濟成長帶動就業機會增
加率在遞減中。加上近年來企業競相擴充，生產過剩，「企業微
利時代」來臨，企業要生存更要精簡人力。
失業或低就因素錯綜複雜，短期間很難改善。例如因經濟景氣所
引起的「循環性」失業，現在應該有起色才對，因為台灣經濟成
長率已從前年的負2％，升到去年的 3.7％。但是台灣的失業率仍
然高居不下，在5％以上徘徊。美國也苦於同樣問題，《華爾街
日報》和《紐約時報》一再強調，這是個無法創造就業的經濟復
甦，也是「無就業的經濟成長」。
為什麼會有無就業的經濟成長？經建會副主委何美玥表示，台灣
經濟有復甦，但是廠商仍然在精簡人力，也不願雇回以前人員，
這些人通常中高齡，教育程度不高，也不可能鼓勵他們學電腦，
踏入資訊業，因而成為長期失業者（根據主計處統計，台灣約20
萬人）。因此政府推出的兩百億「公共服務擴大就業方案」，就
是為了幫助這批結構性失業的人。
「長期失業會使人失去希望，喪失鬥志，甚至永遠退出職場。失
業率背後的千萬家庭更無法等待，政府不能坐視，」行政院長游
錫坤曾發表專文，懇請立法委員支持這項就業方案，「這種投資
可以減少家庭悲劇，拉近貧富差距，雖無法直接以GNP計算方式
呈現，但絕非沒有投資效益。」
展望未來，縱使台灣經濟成長，創造的就業機會也在遞減中。民
國七十五年期間，國內生產毛額每增一個百分點，可以使就業機
會增加0.38％，但同一彈性係數至八○年代末期已降至0.19％
，減少一半。同樣情形甚至已出現在中國大陸。「國家愈往技
術密集和資本密集走，創造新工作機會就愈難，」前經建會副
主委葉萬安說。
又因為台灣這五年，企業在調整，工廠移往大陸，民間及政府沒
有創造大規模新產業，無法吸納新進及未就業人口。
根據主計處所做的每五年工商普查來看，葉萬安分析，因為沒有
大規模新產業產生，近五年工商業總就業人口增加率急速減緩。
例如民國六十年到六十五年間，台灣從農業步入工業社會，工業
與服務業總就業人口增加60％，六十五年到八十五年間，每五年
就業人口穩定成長約15％，但民國九十年統計完成的工商普查，
就業人口與上次普查相較，卻只成長2.4％。
中級人力，下波失業主流
根據元智大學資訊社會科學研究所教授曾淑芬、遊玉卿、何錦昌
調查，只有三分之一製造業離職員工可以轉至服務業，而且只能
被迫轉至低薪、低技術的個人服務業，如餐廳等。以往的產業生
力軍會成為取代性高、便宜的「產業後備軍」。
《Fortune》最新五百大企業調查，去年整體營收下滑6％，獲利
更重挫66％。《天下雜誌》統計的一千大製造業去年平均獲利率
4.1％，比前年的歷史新低1.8％有成長，但比二○○○年的平均
獲利率7.3％仍有段差距。
也因此組織改造，流程簡化會不斷進行，人員精簡將無可避免。
「裁員成為必要之惡，很多工作機會永遠不會回來，」美國
《Business Week》寫著。
未來中級人力，如售貨員、事務工作人員等，可能會成為下波失
業主流。根據經建會人力規劃小組統計，民國九十年到九十三年
中級人才仍供過於求二萬四千人，到九十四年至一○○年則供
過於求七萬三千人，面臨一．三人競爭一個職位的情況。
撮和台灣企業七成就業人口的一○四人力銀行統計，中階難找
事的殘酷現實已發生在眼前。例如在一○四網站上，一個行政
總務的空缺平均有七個人求，一個餐旅運輸有三個人競爭。
競爭激烈就會導致薪水降低、所學非所用，屈就臨時人員。曾淑
芬等教授在論文中指出，這種低度就業是台灣未來必須面對的
難題。
根據主計處所做的調查推估，這群人約180萬人，相當於四分
之三臺北市人口。去年畢業於世新大學的侯志宏就是學非所
用之一。
廣電系畢業的他必須去教數學，每天晚上十點半，在數學補
習班擔 任助理 老師（改考卷，回答學生問題）後，他就得回
家演算數學，到淩晨一點。「常會夢到學生問我，我答不出
來，緊張得下不了臺，」他說：「我怕我會得憂鬱症。」
對台灣，尤其難面對的是，四十年來習慣於高成長、高獲利時代
，畫面卻馬上轉到低成長、新貧窮，還要冒高風險（失業、投資
失利），一時之間令人難適應，更有深深不確定感。「人們會選
擇性注意最怕發生的事，像男人怕中風、憂慮中風，反而更容易
中風，」東海大學社工系副教授彭懷真說：「怕失業而焦慮，工
作潛能無法發揮，說不定會真失業。」
「這種不確定感會使社會兩極化，有人更努力向上，有人卻自我
放棄，」一位教授說。
不景氣更要投資自己
但是這是新時代、新現實，雖然是大家不喜歡的時代和現實。浪
漫詩人白朗寧曾寫道：「人生總在看似失敗之處成功，命運是個
弔詭，捉弄我們，同時也安慰我們。」
很多人都開始有新觀念、新做法。「現代人必須敏捷矯健，隨時
應變，」倫敦政經學院教授李察賽尼特在《職場啟示錄》一書指
出，「更要不斷冒險，不依賴規則和正式程式。」
失業了，或許可以試著去創業，開著流動車賣冷飲、咖啡，在菜
市場擺攤位、高速公路交流道賣便當。在台灣這種個人服務業比
例還算低，還有很大發展空間。「我們人民實在善良，對政府期
待少，所以很多人爭著選總統，」詹火生半開玩笑地說。未來不
確定，而且可能永遠不能退休，現在的職場人就必須降低期望，
改變態度。「尤其要投資自己，」一位文化人說。
從進入職場開始，工作人就要警覺到「沒有一個政府或組織可以
承諾人一生，也沒有人欠你一份工作，」歐洲當代管理大師查爾
斯．韓第說。
大部份人已從趨勢中看出，必須充實自己。中興大學法律系畢業
生陳俊宏，在萬國通商法律事務所見識到全球化威力後，瞭解科
技、專利和英文（連台灣企業彼此間都用英文寫契約，沿用英美
法概念）的重要，不再埋怨從美國來的年輕華裔律師能拿高薪。
他辭去工作，到資策會辦的電腦訓練班上課，申請美國法學院，
希望回國後能夠成為專利律師。
妥善的生涯規劃，尤其在未來「無就業成長」時代更形重要。
暫時委曲求全，謀得生計也無可厚非。但是屏東科技大學社工系
主任陳宇嘉提醒，在屈就同時，仍然應該多充實自己，參加學校
在職碩士班、推廣班，「經濟不景氣時，學校最景氣，」他笑著
說。
在學校更可以建立人際關係網。例如一群參加東海大學社工系學
分班的中年學生，志同道合，畢業後一起在東勢接管一家養老院
，只有一個人辭職做全職，其他人當兼差，日後如生涯有問題，
也有個退路。「增加活動力，建立支持網，」彭懷真說：「不出
去碰就必定輸。出去贏回一把，就算賺到了。」
職場人也要有隨時做臨時人員的準備。台灣企業主因為員工
福利、退休金、健保、勞保費日高，企業未來只留住核心員
工，必須雇用更多臨時人員。例如中國信託現在七千位員工
裡，一千一百位是人才派遣，他們擔任各種工作，如帳款催
收、個人金融、客戶服務，有的契約多達一年。「好的人企
業還會留用，」世界最大人才派遣公司藝珂的台灣總經理陳
玉芬說：「機會總留給有準備的人。」
雖然短期流動，會讓人不安定，飄泊，沒有以前的安定感，但是
英國作家李察賽尼特在《職場啟示錄》裡，安慰這群人說，job
一詞在十五世紀的英文中，就是指「可以四處運送的一塊或一片
東西，現在我們只是把工作的古老意義復活了，」他說：「人們
在一生中本來就得片片段段地做著不同事情。」
台灣的「搶先退休潮」
面對未來，老年也充斥風險，很多人可能更要延緩退休，增加工
作年限。
從民國八十年起，我國人退休年齡急速下降，根據主計處調查，
民國八十年74％退休者超過六十歲，但到九十年，六十歲以上退
休者卻降到44.68％，幾乎降了一半。大部份都緣於勞動基準
法規定只要工作滿十五年，年齡五十五歲以上就可以領勞退金；
以及軍公教人員只要做滿二十五年，就可終生拿月退俸，造成
了與世界趨勢相反的「搶先退休潮」。
尋找人生第二春
跟國際比較，台灣中高齡（五十五歲到六十五歲）男性人口勞動
參與率，比美國、瑞士、韓國、日本都低，其中日本、瑞士中高
齡仍留在職場的有77％。「台灣還是新興國家，應該需要更多勞
動力投入，」一位經常來往於國際的觀察者說。
全世界已開始延緩退休年限，美國研擬要將請領社會安全金（等
於台灣國民年金）年歲延伸至六十七歲（現為六十五歲），尤其
這波經濟蕭條後，很多人的退休金都腰斬一半，必須重回職場。
有的重回企業當顧問、有的早上四點就起來送汽車零件、有的從
事義工，生命走至此，他們更能認同工作所帶來的意義。
在台灣，不管是為自己，或為國家財政，恐怕都需要延緩退休，
人人都得找尋第二春。
台灣也已經有很多人，退休後立即興沖沖投入工作。台大管理學
院教授徐木蘭，今年暑假後，將從台大退休，轉入世新大學任教
，希望將多年所學、所教貢獻給資源較少的學校，「好學校不缺
我一個，」她說：「但私立學校需要更多人投入，才能達到社會
平衡。」
一位元著名工程公司總工程師，六十歲退休後，繼續為一家中外
合資營建公司工作，做台灣高鐵土木工程顧問，期望能盡一己之
力，為高鐵順利舖軌，「我的工作會留下痕跡，」頭戴鋼盔，皮
膚黑得發亮，走在雲林虎尾高鐵工地上的他說：「將來可以說，
我做過這個工程。」
但是現在能開拓第二春的，多半是原來崗位上累積足夠人脈，退
休後就馬上能重回職場，甚至創業。例如華宇電腦創辦人之一鍾
聰明原為勤業會計師事務所合夥人，退休後，立即加入朋友一起
創辦的華宇電腦，現在已上市。
而真正需要工作，以應付未來養老所需的再就業者，既沒有專業
機構仲介，政府也沒有輔導措施，協助銀髮族再覓業。雇主對中
高齡覓職者並不十分友善。穿著咖啡外套，戴著方型眼鏡的 李
太太原來做資材管理，每去一個地方應徵，「他們就嫌我年齡太
大，」原本開朗的她眼眶有點紅，「常把我的履歷表丟回來，我
真的那麼沒有利用價值嗎？」
但另外一面，有些不虞生活的退休者，選擇奉獻公益事業，例如
前中興票券副總經理齊寧媛退隱後，就到陽明山擔任解說員。
有的還能夠創造就業機會，例如從台積電退休的前法務長陳
國慈，成為台灣第一位私人認養古蹟的人。她認養位在台北
美術館隔壁的一棟精緻洋房古蹟，改建為臺北故事館，不但
讓市民多了一個認識臺北歷史及懷古的場所，更創造館內七
個正式工作人員的機會。
很多人不得不再就業，「不管被逼或自願，我們都得面對一個永
不退休的人生，」一位社會人士觀察。
看來，要養得起未來，個人、社會、國家；觀念、制度、能力都
得大幅改變，而且要急速改變，以掌控台灣未來轉機。否則台灣
會面臨一個無法擁有、無法面對，缺乏朝氣的未來。
「這是個最好的時代，也是最壞的時代，是最光明的時代，也是
最黑暗的時代」，台証證券總經理林克孝，在夜闌人靜時常會思
索狄更斯的話。「從來沒有對這句話有如此深刻的體會，」他站
在電梯口，望著窗外的臺北市。
以上轉貼欣賞～
